친구가 지난달에 갑자기 연락왔어요. 7년 넘게 갚지 못한 빚이 소각됐다면서요.
처음엔 사기 아니냐고 했죠. 근데 정말이더라고요. 정부에서 2025년 10월부터 본격 시행한 새도약기금 덕분이었어요.
장기 연체로 신용불량에 빠진 분들이 113만명이 넘는다는데 대부분이 이 제도를 모르고 있더라고요. 총 16조원이 넘는 빚을 국가에서 직접 소각하거나 조정해주는 엄청난 기회인데 말이죠.
이번 글에서는 배드뱅크 새도약기금 빚탕감 조건부터 대상자 조회 방법, 신청 절차까지 모든 정보를 꼼꼼하게 정리했어요. 자동으로 선정되는 제도니까 본인이 해당하는지만 확인하면 됩니다.
배드뱅크 새도약기금이 뭔가요
새도약기금은 정부가 만든 부실채권 정리 기구예요.
금융권에서 회수 불가능하다고 판단한 장기 연체 채권을 국가가 헐값에 사들여서 채무자의 빚을 감면하거나 아예 소각해주는 제도죠. 일종의 배드뱅크라고 보면 됩니다.
2025년 10월 1일 공식 출범해서 지금 채권 매입이 한창 진행 중이에요. 한국자산관리공사 캠코가 운영을 맡고 있고요.
이재명 정부의 핵심 포용 금융 정책 중 하나로 소상공인과 취약계층의 재기를 돕기 위해 만들어졌습니다. 빚 때문에 정상적인 경제활동을 못하던 분들에게 새로운 출발 기회를 주는 거죠.
빚탕감 대상자 조건 확인하세요
아무나 다 받을 수 있는 건 아니에요.
새도약기금 대상자가 되려면 딱 세 가지 조건을 모두 충족해야 합니다. 하나라도 빠지면 해당이 안 되니까 꼼꼼하게 확인하셔야 해요.
첫 번째 조건: 연체 기간 7년 이상
가장 중요한 조건이 연체 기간입니다.
2018년 10월 이전부터 연체가 시작된 채무여야 해요. 정확히는 2025년 10월 기준으로 7년 이상 장기 연체된 무담보 채권이 대상이죠.
5년이나 6년 연체는 해당 안 됩니다. 다만 5년 이상 연체자를 위한 특별 채무조정 프로그램이 별도로 있으니 나중에 설명드릴게요.
두 번째 조건: 채무 금액 5천만원 이하
원금 기준으로 5천만원 이하만 해당돼요.
여러 금융사에서 빚이 있어도 합산해서 5천만원을 넘으면 안 됩니다. 이자는 계산에서 제외하고 오직 원금만 봐요.
만약 총 빚이 6천만원이라면? 5천만원까지만 새도약기금에서 처리하고 나머지 1천만원은 캠코의 일반 채권 관리 절차로 넘어갑니다.
세 번째 조건: 무담보 채무
담보 잡힌 대출은 제외돼요.
신용대출, 카드론, 현금서비스처럼 담보 없이 빌린 돈만 해당합니다. 주택담보대출이나 자동차 담보대출은 새도약기금 대상이 아니에요.
개인사업자도 포함되는데 사업자금 용도로 받은 무담보 대출이면 가능합니다.
| 조건 | 기준 | 비고 |
|---|---|---|
| 연체 기간 | 7년 이상 | 2018년 10월 이전 연체 시작 |
| 채무 금액 | 5천만원 이하 | 원금 기준, 이자 제외 |
| 채무 유형 | 무담보 채권 | 신용대출, 카드론, 현금서비스 등 |
| 채무자 유형 | 개인, 개인사업자 | 법인 제외 |
대상자 조회 방법 3단계로 끝내기
대상자인지 확인하는 건 생각보다 간단해요.
새도약기금은 별도 신청 없이 자동으로 채권을 매입하는 시스템이에요. 그래서 본인이 대상자인지만 확인하면 되는 거죠.
1단계: 공식 홈페이지 접속
새도약기금 공식 사이트는 newleap.or.kr입니다.
포털에서 검색하면 가짜 사이트도 많이 나오니까 주의하세요. 배드뱅크.kr 같은 유사 도메인은 광고 수익용 사기 사이트예요. 반드시 공식 사이트로 들어가야 합니다.
모바일이나 PC 어디서든 접속 가능하고 24시간 조회할 수 있어요.
2단계: 본인 인증하기
홈페이지 메인 화면에서 채무현황 조회 메뉴를 클릭하세요.
공인인증서나 간편인증(카카오톡, 패스 등)으로 본인 확인을 하면 됩니다. 개인정보 보호를 위해 반드시 본인이 직접 해야 하고 대리 조회는 안 돼요.
인증 완료되면 한국신용정보원에 등록된 본인의 채무 내역이 자동으로 조회됩니다.
3단계: 매입 대상 여부 확인
조회 결과에서 채권자 변동 정보를 확인하세요.
금융사에서 새도약기금으로 채권이 넘어갔다면 화면에 표시돼요. 아직 매입이 안 됐으면 원 채권자인 금융사 이름이 나오고요.
2025년 10월 말부터 순차적으로 매입이 진행되니까 아직 안 나와도 조금 기다리면 됩니다. 매입 완료되면 문자나 우편으로 별도 안내가 갑니다.
심사 및 소각 조회 메뉴에서는 상환능력 심사 진행 상황과 최종 소각 또는 채무조정 결과를 확인할 수 있어요. 이건 2026년부터 순차적으로 공개될 예정입니다.
기초생활수급자는 심사 없이 바로 소각
정말 급한 분들을 위한 특별 혜택이 있어요.
기초생활수급자, 중증장애인, 70세 이상 고령자는 별도 상환능력 심사 없이 2025년 내로 채무를 우선 소각합니다. 빠르면 올해 안에 빚이 완전히 사라지는 거죠.
사회취약계층의 경우 소득이나 재산을 따지지 않고 무조건 전액 소각해요. 이분들은 어차피 상환 능력이 없다고 판단하기 때문입니다.
나머지 일반 채무자들은 2026년부터 소득과 자산 심사를 거쳐서 소각 또는 채무조정이 결정돼요. 상환 능력을 완전히 잃은 경우는 1년 이내에 채무를 소각하고요.
상환 능력이 일부 있다고 판단되면 원금의 30~80%까지 감면받고 나머지를 최대 10년 분할 상환하는 방식으로 진행됩니다.
신청 절차가 따로 필요 없어요
이게 새도약기금의 가장 큰 장점이에요.
기존 개인회생이나 개인파산은 본인이 직접 법원에 신청해야 하잖아요. 서류도 엄청 많고 변호사 선임하면 비용도 들고요.
새도약기금은 그런 번거로움이 전혀 없습니다. 조건만 맞으면 금융사에서 자동으로 채권을 새도약기금에 넘기고, 기금이 알아서 심사해서 처리해요.
채무자는 그냥 문자나 우편으로 오는 안내만 확인하면 끝입니다. 추심도 매입 즉시 중단되니까 독촉 전화나 문자도 더 이상 안 와요.
만약 본인이 부양가족이 있거나 생계형 자산이 있다면 홈페이지를 통해 가족관계증명서나 주민등록등본을 제출하면 심사 때 참고해줍니다.
| 구분 | 처리 방식 | 시기 |
|---|---|---|
| 채권 매입 | 금융사에서 자동 매각 | 2025년 10월~2026년 10월 |
| 기초수급자 등 | 심사 없이 즉시 소각 | 2025년 12월 내 |
| 일반 채무자 | 상환능력 심사 후 소각/조정 | 2026년 이후 순차 진행 |
| 추심 중단 | 매입 즉시 효력 발생 | 매입 완료 시점부터 |
7년 미만 연체자를 위한 특별 프로그램
연체 기간이 7년이 안 되면 어떡하냐고요?
정부가 형평성 문제를 고려해서 5년 이상 연체자를 위한 특별 채무조정 프로그램도 함께 운영해요. 2025년 11월 14일부터 신청받습니다.
5년 이상 7년 미만 연체자는 새도약기금과 동일한 수준으로 원금 최대 80% 감면받고 최대 10년 분할 상환할 수 있어요. 신용회복위원회를 통해 3년간 지원합니다.
이미 채무조정을 진행 중인 분들은 어떡하냐고요? 1인당 최대 1천500만원의 특례 대출을 은행권 신용대출 수준 금리로 이용할 수 있습니다.
성실하게 상환하고 있는 분들에게도 혜택을 주겠다는 취지죠. 기존 고금리 대출을 저금리로 갈아타면 이자 부담이 확 줄어듭니다.
가짜 사이트 조심하세요
관심이 높아지니까 사기꾼들이 극성이에요.
배드뱅크.kr 같은 가짜 사이트가 포털 검색 상위에 노출되고 있습니다. 화면 구성은 조잡한데 금융위원회나 캠코 로고를 도용해서 진짜인 것처럼 꾸며놨어요.
특히 톡 상담 버튼을 누르면 소상공인 정책자금 사칭 카카오톡 계정으로 연결되는데 이건 정식 채널이 아닙니다. 개인정보 빼가려는 피싱이에요.
새출발기금 신청 대상자 안내라는 문자 메시지로 개인정보와 심사 비용을 요구하는 보이스 피싱도 발생하고 있어요. 새도약기금은 절대로 문자나 전화로 금전을 요구하지 않습니다.
확실하지 않으면 반드시 새도약기금 콜센터 1660-0705나 한국자산관리공사로 직접 확인하세요. 의심스러운 링크는 절대 클릭하지 마시고요.
대부업체 참여가 저조한 상황
한 가지 아쉬운 점도 있어요.
은행이나 보험사는 협약에 적극 참여했는데 대부업체들이 참여를 거부하고 있어요. 출범 한 달이 지났지만 협약 가입한 대부업체가 12곳에 불과합니다.
시장 점유율 70%를 차지하는 상위 10개 대부업체 중 단 1곳만 참여 의사를 밝혔어요. 정부가 제시한 채권 매입가가 원금의 5% 수준이라 너무 싸다는 게 이유죠.
대부업체들은 최소 25%는 받아야 한다고 주장하고 있습니다. 헐값에 팔 바엔 차라리 다른 곳에 넘기겠다는 입장이고요.
정부는 연내 협약 가입한 업체에 우선 혜택을 주는 인센티브 방안을 만들어서 참여를 유도할 계획이라고 합니다. 앞으로 지켜봐야 할 부분이에요.
자주묻는 질문
Q. 외국인도 새도약기금 지원을 받을 수 있나요?
A. 원칙적으로 외국인은 제외됩니다. 다만 영주권자, 결혼이민자, 난민인정자는 2025년 민생회복 소비쿠폰 지원대상과 동일하게 지원받을 수 있어요.
Q. 학자금대출도 새도약기금 대상인가요?
A. 한국장학재단의 정책성 학자금대출은 제외됩니다. 다만 은행에서 받은 일반 학자금 용도 대출이 조건을 충족하면 포함될 수 있어요. 장학재단 대출은 신용회복위원회 전용 프로그램을 이용하셔야 합니다.
Q. 새출발기금과 중복 신청이 가능한가요?
A. 원칙적으로 중복 신청은 불가능합니다. 새출발기금은 소상공인·자영업자 대상 채무조정 프로그램이고, 새도약기금은 7년 이상 장기 연체자 대상이에요. 새출발기금에서 실패하거나 부적격 판정받은 경우에는 새도약기금 신청이 가능합니다.
마무리
배드뱅크 새도약기금은 7년 이상 빚에 시달린 분들에게 정말 마지막 기회예요.
총 16조4천억원 규모의 채권을 매입해서 113만명에게 혜택을 주는 대형 프로젝트입니다. 별도 신청 없이 조건만 맞으면 자동으로 선정되니까 일단 대상자 조회부터 해보세요.
기초생활수급자나 중증장애인, 고령자는 올해 안에 바로 소각되고, 일반 채무자도 내년부터 순차적으로 처리됩니다. 매입되는 즉시 추심이 중단되니까 독촉에서도 벗어날 수 있고요.
가짜 사이트나 보이스 피싱을 조심하시고 반드시 공식 홈페이지 newleap.or.kr에서 확인하세요. 의심스러우면 콜센터로 직접 문의하시고요.
이미 많은 분들이 이 제도로 신용을 회복하고 재기에 성공했어요. 여러분도 포기하지 마시고 지금 바로 대상자 조회해보시길 바랍니다.