솔직히 말하면 저도 처음엔 반신반의했어요.
ETF가 뭔지도 잘 모르던 시절, 테슬라 같은 개별주에만 올인하며 하루하루 수명이 깎이는 기분으로 투자했거든요.
그런데 2024년 한 해 동안 미국 주식으로 6천만 원의 수익을 올리면서 깨달았습니다.
진짜 돈은 화려한 개별주가 아니라 묵묵히 우상향하는 ETF에서 나온다는 걸요.
왜 지금 ETF 투자에 주목해야 할까
개별주 투자는 정말 힘들어요.
오픈도어라는 종목에 투자했다가 -93% 손실을 보며 멘탈이 나가는 경험도 했죠.
테슬라도 한때 -40%까지 떨어지면서 밤잠을 설쳤고요.
그런데 S&P500 같은 ETF는 달라요.
500개 우량 기업에 자동으로 분산투자되면서 연평균 10% 이상의 수익률을 꾸준히 보여주거든요.
S&P500 ETF의 3가지 결정적 장점
첫째, 스트레스가 확연히 줄어듭니다.
개별주처럼 매일 차트를 들여다보며 불안해할 필요가 없어요.
둘째, 자동으로 리밸런싱됩니다.
엔비디아처럼 새롭게 떠오르는 기업이 자동으로 편입되고, 경쟁력을 잃은 기업은 빠지죠.
셋째, 위기 시 회복력이 강합니다.
2008년 금융위기나 코로나 폭락장에서도 가장 빠르게 반등한 게 바로 S&P500이었어요.
| 기간 | S&P500 연평균 수익률 | 투자 특징 |
|---|---|---|
| 최근 5년 | 15% 이상 | 빅테크 성장 수혜 |
| 최근 20년 | 10% 이상 | 장기 안정성 입증 |
| 위기 후 회복 | 가장 빠른 반등 | 500개 기업 분산효과 |
미국 직투 vs 국내상장, 어떤 ETF를 선택할까
처음 ETF를 검색하면 종류가 너무 많아서 당황스러워요.
스파이, VOO, 타이거, KODEX 등등 대체 뭘 사야 할지 막막하죠.
결론부터 말하면 본인의 투자 목적과 상황에 맞춰 선택하면 됩니다.
미국 직투 ETF – SPYM 추천 이유
달러 환테크까지 노리고 싶다면 미국 직투가 답입니다.
제가 추천하는 SPYM은 한 주당 가격이 10만 원대로 부담이 없고, 수수료도 가장 저렴해요.
스파이나 VOO는 한 주에 100만 원이 넘어가서 소액투자자에겐 부담스럽거든요.
다만 밤 11시 30분부터 새벽 6시까지만 거래할 수 있다는 단점이 있죠.
국내상장 ETF – KODEX 미국 S&P500
낮 시간에 편하게 거래하고 싶다면 국내상장이 좋아요.
한 주당 2만 원대로 부담 없고, 원화로 바로 살 수 있어서 환전 걱정도 없죠.
ISA 계좌에서도 투자 가능해서 세금 혜택까지 받을 수 있고요.
| 구분 | 미국 직투 (SPYM) | 국내상장 (KODEX) |
|---|---|---|
| 한 주당 가격 | 약 10만 원 | 약 2만 원 |
| 거래 시간 | 밤 11:30~새벽 6:00 | 낮 9:00~15:30 |
| 환전 | 달러 필요 (환테크 가능) | 원화 직접 투자 |
| ISA 계좌 | 불가능 | 가능 (세금 혜택) |
ISA 계좌 개설, 생각보다 간단해요
세금 혜택을 받으려면 ISA 계좌는 필수입니다.
일반 계좌로 투자하면 수익의 15.4%를 세금으로 내야 하거든요.
저는 한국투자증권에서 만들었는데, 10분이면 충분해요.
ISA 계좌 개설 단계별 가이드
먼저 증권사 앱에서 메뉴를 클릭하세요.
상품 탭에서 ISA 계좌 개설을 선택하면 됩니다.
핸드폰, 신분증, 은행 계좌만 있으면 준비 끝이에요.
가장 중요한 건 계약 기간인데, 최소 3년은 유지해야 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
중간에 해지하면 혜택이 사라지니까 꼭 기억하세요.
ETF 매수, 이렇게 하면 실패 없어요
계좌를 만들었으면 이제 ETF를 사야죠.
앱에서 주문 탭을 누르고 비밀번호를 입력하세요.
KODEX 미국 S&P500을 검색한 다음, 계좌 종류를 꼭 ISA로 바꿔야 해요.
그냥 일반 계좌로 사면 세금 혜택을 못 받거든요.
주가 확인하는 법
빨간색은 사려는 사람들의 주문이고, 파란색은 팔려는 사람들의 주문입니다.
파란색의 가장 낮은 가격이 지금 당장 살 수 있는 최저가예요.
급하게 사고 싶다면 파란색 가격으로, 좀 더 싸게 사고 싶다면 빨간색 가격으로 주문하면 되죠.
다만 빨간색으로 주문하면 체결이 안 될 수도 있어요.
절대 한 번에 몰빵하지 마세요
제 친구가 1천만 원을 한 번에 넣으려고 해서 말렸어요.
현금을 다 써버리면 좋은 투자 기회가 왔을 때 대응을 못 하거든요.
비트코인이 폭락하거나, 집값이 떨어졌을 때 현금이 없으면 속수무책이죠.
그래서 매달 적금처럼 10만 원, 50만 원씩 꾸준히 모으는 게 최선입니다.
자동 적립식 매수 설정하는 법
바쁜 일상 속에서 매번 직접 사기 힘들잖아요.
그럴 땐 자동 적립식 매수 서비스를 이용하세요.
KB증권 앱 기준으로 설명할게요.
메뉴에서 트레이딩 → ETF 적립식 매수 신청을 클릭하세요.
계좌를 선택하고 매수 기간을 설정합니다.
3개월부터 12개월까지 가능하고, 매주 또는 매월 중에서 선택할 수 있어요.
최소 투자 금액은 10만 원이니까 부담 없이 시작할 수 있죠.
노후 월 300만 원, 과연 가능할까
많은 분들이 궁금해하시더라고요.
ETF로 노후에 월 300만 원을 받으려면 얼마를 모아야 하냐고요.
계산해봤습니다.
30세부터 시작해서 60세까지 30년간 투자한다고 가정할게요.
배당금으로 월 수입 만들기
월 100만 원을 배당으로 받으려면 매달 24만 원씩 SPYM을 사야 해요.
월 200만 원은 47만 원, 월 300만 원은 71만 원 정도가 필요하죠.
30년간 꾸준히 모으면 복리 효과로 목표 금액에 도달할 수 있습니다.
물론 환율과 배당률이 변할 수 있으니 참고만 하세요.
| 목표 월 배당금 | 필요 총 자산 | 월 투자액 (30년) |
|---|---|---|
| 월 100만 원 | 약 8억 5천만 원 | 24만 원 |
| 월 200만 원 | 약 17억 원 | 47만 원 |
| 월 300만 원 | 약 25억 7천만 원 | 71만 원 |
ETF 투자 실전 후기
2026년 초, 직접 ISA 계좌를 만들고 ETF 투자를 시작했어요.
처음엔 개별주만 고집했던 제가 이제는 매달 SPYM을 꾸준히 모으고 있죠.
테슬라로 롤러코스터 타던 시절보다 훨씬 마음이 편합니다.
수익률도 안정적이고, 무엇보다 밤잠을 제대로 잘 수 있게 됐어요.
개별주에 올인하며 스트레스받던 5년이 아깝다는 생각도 들더라고요.
지금부터라도 S&P500에 꾸준히 투자하면서 노후를 준비하고 있습니다.
자주 묻는 질문
Q1. ETF는 원금 손실 가능성이 없나요?
아니요, ETF도 주식 투자이기 때문에 원금 손실 가능성은 있습니다.
다만 S&P500처럼 500개 기업에 분산 투자되는 상품은 개별주보다 변동성이 훨씬 적어요.
장기 투자 관점에서 접근하면 리스크를 줄일 수 있죠.
Q2. ISA 계좌와 일반 계좌의 세금 차이는 얼마나 될까요?
일반 계좌는 수익의 15.4%를 세금으로 납부해야 합니다.
반면 ISA 계좌는 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있어요.
연 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세되고, 초과분도 9.9%만 과세되죠.
Q3. 미국 직투 ETF와 국내상장 ETF 중 뭐가 더 나을까요?
본인의 투자 목적에 따라 다릅니다.
달러 환테크까지 노리고 싶다면 미국 직투, 원화 투자와 세금 혜택을 원한다면 국내상장이 좋아요.
수익률은 거의 비슷하니까 편의성을 기준으로 선택하세요.
마무리
ETF 투자는 생각보다 어렵지 않아요.
계좌 개설부터 자동 매수 설정까지 이 글을 따라 하셨다면 이미 절반은 성공한 겁니다.
개별주로 스트레스받으며 투자하던 과거의 저처럼 시간과 에너지를 낭비하지 마세요.
지금부터 꾸준히 S&P500 ETF를 모아가면서 노후를 준비해보세요.
5년 후, 10년 후 여러분의 통장을 보며 뿌듯함을 느낄 수 있을 거예요.
투자는 빨리 시작하는 것보다 꾸준히 하는 게 중요하다는 걸 꼭 기억하세요.