신생아 특례대출 기대출 있어도 받을수 있을까? 대환대출 신청 방법

신생아 특례 대출은 출산한 가구에게 저금리로 주택 구입자금을 지원하는 정부의 정책으로 많은 신혼부부들에게 내집마련의 꿈을 이룰 수 있게 해 줍니다.

하지만 이 대출을 받으려면 몇 가지 조건이 있으며, 기대출이 많은 경우에도 신생아 특례 대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다.

이 글에서는 신생아 특례 대출의 조건과 대환대출의 방법을 자세히 설명해 드리겠습니다.

 

신생아 특례 대출이란?

 

신생아 특례 대출은 2023년 1월 1일 이후에 출산한 무주택 가구에게 저금리로 주택 구입자금을 지원하는 정부의 정책입니다.

이 대출은 최대 5억원까지 받을 수 있고, 금리는 연 1.6~3.3%로 매우 낮습니다. 상환 기간은 10, 15, 20, 30년 중에 선택할 수 있고, 1년 거치 또는 무거치 옵션도 있습니다.

이렇게 보면 정말 좋은 대출이라고 생각하실 수 있습니다. 하지만 이 대출을 받으려면 몇 가지 조건이 있습니다.

 

신생아 특례 대출 조건

신생아 특례 대출의 조건은 다음과 같습니다.

• 대출 신청일 기준으로 2년 내에 출산한 무주택 가구여야 합니다. 출산일은 2023년 1월 1일 이후이고, 입양아는 2살 이하여야 합니다.
• 부부합산 연소득이 1억 3000만원 이하여야 합니다. 순자산도 5억 600만원 이하여야 합니다.
• 주택 시세가 9억원 이하이고, 주택 전용면적이 85제곱미터 이하여야 합니다.
• LTV (대출 대금 대비 주택 가치 비율)이 (일반) 70%, (생애최초 구매자) 80% 이하여야 합니다.
• DTI (부채 상환 비율)이 60% 이하여야 합니다.

이 조건들을 모두 만족해야 신생아 특례 대출을 받을 수 있습니다. 그런데 이 조건들 중에서 DTI가 가장 문제가 될 수 있습니다.

 

구분	내용
대상주택	9억원 이하, 전용면적 85제곱미터 이하(읍/면 100제곱미터)
소득조건	부부합산소득 1.3억원 이하 / 순 자산 4.69억원 이하
대출한도	최대 5억원(LTV 일반 70%, 생애최초80%, DTI 60%)
대출기간	만기 10년, 15년, 20년, 30년(1년 거치 또는 무거치)
대출금리	1.6% ~ 3.3%(소득 및 만기에 따라 구분, 5년간 지원)
기존대출 대환	기존 주택담보대출에 대해 대환가능(1주택 보유가구)

DTIS란?

DTI란 부채 상환 비율로, 월 소득 대비 월 상환액의 비율을 말합니다. 예를 들어, 월 소득이 100만원이고, 월 상환액이 60만원이면 DTI는 60%입니다. 이 경우, 신생아 특례 대출의 조건을 만족합니다.

하지만 월 상환액이 70만원이면 DTI는 70%가 되어 조건을 만족하지 못합니다. 그렇다면 DTI가 높은 경우에는 신생아 특례 대출을 받을 수 없는 걸까요?

아닙니다. DTI가 높은 경우에도 신생아 특례 대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다. 그 방법은 바로 대환대출입니다.

 

대환대출이란?

대환대출이란 기존의 고금리 대출을 저금리 대출로 갈아타는 것을 말합니다. 예를 들어, 저축은행에서 받은 대출이 있고, 그 대출의 금리가 10%라고 가정해 봅시다.

이 대출을 상환하면서 월 상환액이 많아져서 DTI가 높아졌습니다. 이런 경우에는 저축은행에서 받은 대출을 신생아 특례 대출로 대체할 수 있습니다.

신생아 특례 대출의 금리는 1.6~3.3%로 저축은행 대출보다 훨씬 낮습니다. 그러면 월 상환액이 줄어들고, DTI도 낮아집니다.

이렇게 하면 신생아 특례 대출의 조건을 충족할 수 있습니다. 물론, 대환대출을 하려면 다른 조건들도 만족해야 합니다.

예를 들어, 출산한 아이가 있어야 하고, 무주택 가구여야 하고, 주택 시세와 전용면적 등의 한도 내에서 구입해야 합니다.

 

신생아 특례 대출 신청 팁

신생아 특례 대출은 정말 좋은 대출이지만, 조건이 까다롭습니다. 그래서 신생아 특례 대출을 신청하실 때에는 몇 가지 팁을 알아두시면 좋습니다.

• 신생아 특례 대출은 출산한 아이가 2명 이상이면 대출 한도가 늘어납니다. 예를 들어, 한 아이에게는 최대 5억원까지 받을 수 있지만, 두 아이에게는 최대 7억원까지 받을 수 있습니다. 그러니 출산한 아이의 수를 잘 확인하시고, 대출 한도를 적절하게 활용하시기 바랍니다.
• 신생아 특례 대출은 LTV와 DTI를 동시에 만족해야 합니다. LTV는 대출 대금 대비 주택 가치 비율이고, DTI는 부채 상환 비율입니다. LTV는 (일반) 70%, (생애최초 구매자) 80% 이하이고, DTI는 60% 이하여야 합니다. 그러니 대출 신청 전에 자신의 LTV와 DTI를 잘 계산하시고, 조건을 만족하는지 확인하시기 바랍니다.
• 신생아 특례 대출은 대환대출 기능이 있습니다. 즉, 기존의 고금리 대출을 저금리 대출로 갈아탈 수 있습니다. 이렇게 하면 월 상환액이 줄어들고, DTI도 낮아집니다. 그러니 기대출이 많으신 분들은 신생아 특례 대출로 대환하시는 것을 고려해 보시기 바랍니다. 단, 대환대출을 하려면 다른 조건들도 만족해야 합니다. 예를 들어, 출산한 아이가 있어야 하고, 무주택 가구여야 하고, 주택 시세와 전용면적 등의 한도 내에서 구입해야 합니다.
• 신생아 특례 대출은 신청하기 전에 상담을 받으시는 것이 좋습니다. 신생아 특례 대출은 다양한 상품이 있고, 각 상품마다 조건과 금리가 다릅니다. 그러니 자신의 상황에 맞는 상품을 잘 선택하시기 위해서는 전문가의 상담을 받으시는 것이 좋습니다. 상담을 받으실 때에는 자신의 소득, 부채, 자산, 주택 구입 계획 등을 정확하게 알려주시고, 궁금한 점이나 걱정되는 점을 자유롭게 물어보시기 바랍니다.

 

마치며

이상으로 신생아 특례 대출의 조건과 대환대출의 방법, 그리고 신청 팁에 대해 알아보았습니다. 신생아 특례 대출은 출산한 가구에게 저금리로 주택 구입자금을 지원하는 정말 좋은 정책입니다.

하지만 조건이 까다롭기 때문에 신청하기 전에 잘 알아보시고, 준비하시기 바랍니다. 이 글이 신생아 특례 대출에 관심있으신 분들께 도움이 되었으면 좋겠습니다.