소상공인 여러분, 2024년 1월 29일부터 소상공인진흥공단에서 자격과 소정의 교육만 이수하면 누구나 최대 3천만원까지 대출을 직접 시행 해 준다고 합니다.
이번 글에서는 저신용소상공인대출 정책자금의 신청 방법과 조건을 자세히 알아보도록 하겠습니다.
저신용 소상공인 대출이란 무엇인가요?
저신용 소상공인 대출은 소상공인시장진흥공단에서 직접 시행하는 정책자금입니다.
이 대출은 신용등급이 낮은 저신용 소상공인을 대상으로 하며, 민간금융기관을 통한 자금조달에 어려움을 겪는 소상공인의 경영안정을 위해 지원해 줍니다.
공단 심사를 통해 융자대상을 결정한 후 직접 대출을 해 드립니다.
특히 저신용으로 인해 자금조달이 어려운 분들은 꼭 신청하셔서 혜택 받으시길 바랍니다.
(신청 첫날 신청자가 폭주했다고 합니다)
대출 신청 조건
저신용 소상공인 대출을 신청하려면 몇 가지 조건을 충족해야 합니다. 먼저, 신청 전에 꼭 사전이수 교육을 받아야 합니다.
교육은 소상공인 홈페이지에서 진행되며, 신용회복위원회의 신용관리교육을 이수해야 합니다.
하지만, 모든 소상공인이 이 대출을 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 세금체납, 연체, 휴폐업 융자제외업종인 소상공인, 자기 자본 전액잠식, 부채비율 및 차입금 과다인 소상공인 등은 신청 제외 대상입니다.
또한, 법인사업자의 경우 법인 및 대표이사에 대한 결격요건 확인 및 평가결과 미흡시 제한됩니다. 자세한 내용은 소상공인 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
신청 방법과 기간
저신용 소상공인 대출의 신청 방법은 간단합니다. 소상공인 홈페이지에서 온라인으로 신청하시면 됩니다.
신청 시에는 사업자등록증, 신분증, 자금사업계획서, 사전이수 교육 수료증 등을 첨부해야 합니다. 신청 후에는 공단 심사를 거쳐 대출 여부가 결정됩니다.
저신용 소상공인 대출의 신청 기간은 ‘2024년 1월 29일(월) 09:00 ~ 예산 소진 시까지’입니다.
예산이 한정되어 있으므로 서두르셔야 합니다.
첫날에는 많은 분들이 신청하셔서 서버가 먹통이 되기도 했다고 하니, 미리 준비하시고 빠르게 대출 신청하시는 것이 좋습니다.
신청 대상
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- 소상공인 지식배움터 내 신용관리 교육을 사전 이수한 소상공인
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- 90일 이상 업력을 가진 대표자 개인신용평점인 NCB 744점 이하 소상공인
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- 만약 공동대표의 경우 저신용 요건을 충족하는 공동대표가 주채무자로 대출신청 가능
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- 공단의 타 직접 대출 자금을 이용한 개인기업인 경우, 직접 대출 완제 후 대출 신청 가능
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- 개인신용점수 조회는 대부분 NICE 평가정보와 KCB의 데이터를 통해 확인
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- NICE평가정보와 KCB에서는 연중 3회 무료 신용점수 조회서비스를 제공
저신용 소상공인자금대출 신청에 앞서 사전이수 교육자에 대해서만 신청이 가능하니 신청 전 교육을 인수해야 합니다.
교육 신청 방법은 다음과 같습니다.
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- 소상공인 홈페이지 접속 후 회원가입 및 로그인하기
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- 소상공인 지식배움터 접속하기
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- 신용회복위원회 페이지 접속->신용관리의 새로운 지평선 선택
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- 신용관리의 새로운 지평선 학습 및 수료, 학습시간 80% 이상 수강 수료
저신용 소상공인 대출의 대출 금리와 한도는 어떻게 되나요?
저신용 소상공인 대출의 대출 금리는 변동금리로, 정책자금 기준금리에 1.6%p를 더한 금리가 적용됩니다.
24년 1분기 대출금리는 5.49%입니다. 대출기간은 5년 이내(거치기간 2년)이며, 대출한도는 최대 5000만원입니다.
대출 시행 1년 경과 후 신용도가 개선될 경우 금리 0.5% 포인트가 낮춰주는 제도가 도입되어 있습니다. 예를 들어, 24년 1월에 대출을 받으신 분이 25년 1월에 신용등급이 상승하면, 25년 2월부터 금리가 4.99%로 인하됩니다.
저신용 소상공인 자금 사업계획서 및 예시 자료
저신용 소상공인 대출 추가 일정
저신용 소상공인 대출의 추가 일정은 다음과 같습니다. 이 대출은 24년 1월 29일 월요일 오전 9시부터 예산 소진 시까지 진행하고 있습니다. 하지만 1월에 신청하지 못하셨다고 하더라도 2월 이후에 저신용 소상공인 대출을 신청할 수 있습니다.
마치며
저신용 소상공인 대출에 대해 알아보았습니다.
이 대출은 신용등급이 낮은 소상공인들에게 자금 지원을 해주는 정책자금입니다.
최대 3천만 원까지 5년간(2년 거치, 3년 상환) 지원되며, 신용도가 개선될 경우 금리도 낮아집니다. 신청 조건과 방법은 소상공인 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.