보증 받으려고 가게 문 닫고 다녀오신 적 있으실 겁니다.
어제부터 그 과정이 앱 하나로 줄었습니다.
비대면 보증부 대출 이용 방법을 정리했습니다.
소상공인과 개인사업자를 위한 서비스가 나왔습니다.
9월 15일 출시됐습니다.
기존과 무엇이 달라졌는지 보겠습니다.
차이가 큽니다.
기존에는 두 곳을 가야 했습니다
보증부 대출 절차를 떠올려 보시죠.
단계가 나뉘어 있었습니다.
| 단계 | 기존 | 변경 후 |
|---|---|---|
| 보증 신청 | 신용보증재단 방문 | 앱에서 처리 |
| 심사·서류 제출 | 재단 제출 | 앱에서 처리 |
| 보증서 발급 | 재단에서 수령 | 앱에서 처리 |
| 대출 실행 | 은행 영업점 방문 | 앱에서 처리 |
재단과 은행을 각각 방문해야 했습니다.
서류도 따로 준비하고요.
가게를 비워야 하는 부담이 컸죠.
그게 앱 하나로 줄었습니다.
어떻게 가능해졌을까요
두 기관이 협력한 결과입니다.
KB국민은행과 신용보증재단중앙회입니다.
신용보증재단중앙회의 통합 플랫폼인 보증드림 앱에 은행의 서비스형 뱅킹을 적용했습니다.
영어 약자로 BaaS라고 부르는 방식입니다.
서비스형 뱅킹이 뭘까요
은행 기능을 다른 앱에 끼워 넣는 기술입니다. 은행 앱을 따로 열지 않아도 그 앱 안에서 대출 실행 같은 금융 업무가 처리되죠. 그래서 보증드림 앱만으로 전 과정이 완결됩니다. 앱을 오가며 정보를 다시 입력할 필요가 없습니다.
이용 순서입니다
간단합니다.
앱 하나에서 진행됩니다.
1단계, 보증드림 앱 설치
신용보증재단중앙회의 통합 플랫폼입니다.
앱스토어나 플레이스토어에서 받으실 수 있습니다.
2단계, 보증 신청
앱에서 신청서를 작성합니다.
사업자 정보와 필요 사항을 입력하는 단계입니다.
3단계, 서류 제출과 심사
필요한 서류를 앱으로 올립니다.
심사도 여기서 진행됩니다.
재단을 방문하지 않아도 됩니다.
4단계, 대출 실행
보증서가 발급되면 대출까지 앱에서 처리됩니다.
은행 영업점 방문이 필요 없습니다.
여기까지가 한 번에 이뤄집니다.
보증료 50%를 지원합니다
출시 기념 혜택입니다.
기간이 정해져 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 지원 비율 | 보증료의 50% |
| 최대 금액 | 30만원 |
| 기간 | 10월 30일까지 |
| 조건 | 보증드림 앱으로 보증서 발급 후 대출 실행 |
한 가지 조건이 더 있습니다.
응모를 별도로 하셔야 합니다.
기업 전용 앱인 KB스타기업뱅킹에서 이벤트 응모를 완료해야 대상이 됩니다.
대출만 받고 응모를 안 하면 지원을 못 받습니다.
놓치기 쉬운 부분입니다
- 보증드림 앱으로 보증서를 발급받아야 함
- 국민은행으로 대출을 실행해야 함
- KB스타기업뱅킹에서 응모까지 완료해야 함
- 10월 30일까지 모든 절차가 끝나야 함
누가 이용할 수 있나요
소상공인과 개인사업자가 대상입니다.
보증부 대출을 이용하시는 분들이죠.
다만 보증 승인 여부는 심사를 거칩니다.
앱으로 신청이 쉬워진 것이지 승인이 쉬워진 건 아닙니다.
사업 기간과 매출, 신용도 같은 기존 심사 기준은 그대로 적용됩니다.
다른 비대면 서비스도 있습니다
이번이 처음은 아닙니다.
확대되는 흐름입니다.
시중은행 최초로 소상공인시장진흥공단과 비대면 대리대출 서비스를 출시한 적이 있습니다.
그리고 지난 6월에는 경기신용보증재단의 모바일 우대보증을 은행 앱에 내재화했습니다.
별도 앱 설치 없이 대출을 신청할 수 있게 한 겁니다.
지역 재단별로 서비스가 다르니 확인해 보세요.
사업자라면 세금 일정도 함께 챙기시면 좋습니다.
보증부 대출이 뭔지 짚고 갑니다
처음 접하시는 분들을 위해 정리합니다.
구조가 단순합니다.
신용보증재단이 보증서를 발급하면 은행이 그걸 담보로 대출을 내주는 방식입니다.
사업자 입장에서는 담보가 없어도 대출이 가능해지죠.
대신 보증료를 냅니다.
보증 금액과 기간, 신용도에 따라 요율이 정해집니다.
일반 신용대출과 다른 점
| 구분 | 보증부 대출 | 일반 신용대출 |
|---|---|---|
| 담보 | 보증서 | 신용 |
| 추가 비용 | 보증료 | 없음 |
| 금리 | 상대적으로 낮은 편 | 신용도에 따라 |
| 한도 | 보증 한도 내 | 소득·신용 기준 |
보증료가 추가로 들지만 금리가 낮은 경우가 많습니다.
총비용을 비교해 보셔야 합니다.
이번 이벤트로 보증료 절반을 지원받으면 그 부담이 줄어들죠.
대출 전에 확인하실 것
절차가 편해졌다고 판단까지 쉬워진 건 아닙니다.
세 가지를 보세요.
첫째, 총비용
금리만 보지 마시고 보증료를 더하세요.
그리고 인지세 같은 부대비용도 있습니다.
다른 대출 상품과 비교하실 때 이 금액을 모두 넣어야 정확합니다.
둘째, 상환 계획
매달 얼마가 나가는지 계산해 보세요.
매출이 줄어드는 달에도 감당할 수 있는 수준이어야 합니다.
사업 소득은 변동이 크니 여유를 두시는 게 안전합니다.
셋째, 용도
운전자금인지 시설자금인지에 따라 상품이 다릅니다.
그리고 용도를 벗어나 사용하면 문제가 될 수 있습니다.
특히 사업자금을 투자에 쓰시는 건 권하지 않습니다.
매출이 흔들릴 때 양쪽에서 부담이 생깁니다.
금리 환경도 감안하세요
최근 미국이 금리 인상을 논의하는 구간이고 국내 국고채 금리도 오름세입니다. 변동금리 상품이라면 앞으로 이자 부담이 커질 수 있습니다. 고정금리와 변동금리 중 어느 쪽인지 확인하시고, 금리 상승 시 상환액이 얼마나 늘어나는지 계산해 보시길 권합니다.
어려움을 겪고 계시다면
대출로 해결되지 않는 상황도 있습니다.
그럴 때 이용하실 수 있는 곳이 있습니다.
기존 채무가 감당하기 어려운 수준이라면 신용회복위원회에서 무료 상담을 받으실 수 있습니다.
채무조정 제도를 안내해 줍니다.
새 대출로 기존 빚을 막는 방식은 부담을 키울 수 있습니다.
전문가와 상의해 보시는 게 안전합니다.
상담 창구
- 신용회복위원회 채무조정 상담 : 1600-5500
- 소상공인시장진흥공단 : 1357
- 거래 금융기관 채무조정 창구
제가 확인하는 순서
저는 대출을 알아볼 때 순서를 정해뒀습니다.
세 단계입니다.
첫째, 정책자금부터 봅니다.
금리가 낮은 경우가 많으니까요.
둘째, 보증부 대출을 확인합니다.
담보가 없어도 가능하고 금리도 비교적 낮습니다.
셋째, 그다음 일반 대출을 봅니다.
순서를 지키면 총비용이 줄어듭니다.
그리고 이번처럼 지원 이벤트가 있으면 기간 안에 처리합니다.
보증료 30만원이 작지 않은 금액이니까요.
자주 묻는 질문
Q1. 국민은행 계좌가 없어도 되나요?
대출 실행을 국민은행으로 하게 되므로 계좌 개설이 필요할 수 있습니다. 그리고 보증료 지원을 받으려면 KB스타기업뱅킹에서 응모해야 합니다. 구체적인 요건은 앱 안내나 고객센터를 통해 확인하시는 게 정확합니다.
Q2. 보증이 무조건 승인되나요?
아닙니다. 신청 절차가 비대면으로 바뀐 것이지 심사 기준이 달라진 건 아닙니다. 사업 기간과 매출, 신용도 등을 종합해 판단합니다. 신청 전에 필요 서류와 요건을 확인해 두시면 진행이 빠릅니다.
Q3. 다른 은행도 비슷한 서비스가 있나요?
은행과 지역 재단에 따라 다릅니다. 보증드림 앱은 신용보증재단중앙회의 통합 플랫폼이므로 다른 은행 연계 여부도 앱에서 확인하실 수 있습니다. 조건을 비교해 보시고 유리한 곳을 선택하시면 됩니다.
마무리
정리하겠습니다.
9월 15일부터 보증 신청과 서류 제출, 대출 실행까지 보증드림 앱에서 한 번에 처리됩니다.
기존에는 신용보증재단과 은행을 각각 방문해야 했는데 그 과정이 사라졌습니다.
가게를 비우지 않아도 되는 셈이죠.
10월 30일까지는 보증료의 50%를 최대 30만원까지 지원합니다.
다만 KB스타기업뱅킹에서 응모까지 해야 대상이 됩니다.
절차는 편해졌지만 판단은 신중하셔야 합니다.
비대면 보증부 대출을 이용하실 때는 금리와 보증료를 더한 총비용부터 계산해 보세요.